Política AML / KYC

1. Por qué existen estas normas

Los servicios financieros son utilizados a veces, sin saberlo, para dar apariencia legítima a dinero de origen ilícito. Las normas AML existen para cortar ese circuito. Verificar la identidad de cada usuario y monitorear operaciones inusuales es obligación de cualquier plataforma seria y es, también, una protección para usted: dificulta que su identidad sea usada por terceros.

2. Marco aplicable en Uruguay

Nuestra actividad se desarrolla con atención a las exigencias del Banco Central del Uruguay (BCU) como autoridad financiera y de la Superintendencia de Servicios Financieros en lo aplicable al alta de clientes, la verificación de identidad y la atención de quejas, según se detalla en la página de licencias y regulación. Los requisitos concretos de registro se confirman con el proveedor correspondiente a solicitud.

3. Qué es la verificación KYC

Know Your Customer es el proceso de confirmar que usted es quien dice ser. Se hace una sola vez, al registrarse, y combina sus datos declarados con un documento oficial con foto. Sin verificación aprobada no se opera: no por desconfianza hacia usted, sino porque la regla es igual para todos y no hay excepciones.

Una aclaración que conviene hacer explícita: la verificación no habilita ningún cargo ni compromiso. Puede verificar su identidad, mirar el tablero y decidir que el servicio no es para usted, sin costo alguno. Lo que la verificación habilita es la operativa completa: depósitos, alertas configurables y retiros.

4. Documentos requeridos

Para usuarios en Uruguay aceptamos la cédula de identidad vigente, en fotografía o escaneo legible de ambos lados. El documento debe estar vigente, sin recortes que oculten datos, y las fotos deben ser nítidas, sin reflejos. Si el sistema no puede leerlo, se le pedirá repetirlo: mejor dos minutos más que un rechazo.

5. Cómo es el proceso, paso a paso

Primero completa el registro con sus datos básicos. Segundo, sube las fotos de su documento desde la sección de verificación del tablero. Tercero, el sistema valida la legibilidad y la vigencia y contrasta el nombre con los datos declarados. Cuarto, recibe la confirmación por correo. Si algo no cierra, el equipo de cumplimiento le escribe indicando exactamente qué falta, nunca un "rechazado" sin explicación.

El proceso se hace entero dentro de la plataforma, con el documento visible en pantalla y sin que nadie le pida enviarlo por chat o correo externo. Las fotos del documento se usan exclusivamente para la verificación y se guardan cifradas conforme a la política de privacidad.

6. Tiempos de verificación

La verificación estándar se resuelve en la mayoría de los casos dentro de las 24 horas hábiles. En horas de alta demanda o cuando el documento requiere revisión manual puede demorar hasta 72 horas hábiles. Puede consultar el estado en cualquier momento desde el tablero; no hace falta escribir para preguntar, salvo que haya pasado el plazo.

7. Verificación adicional (origen de fondos)

Para montos relevantes o patrones de operación particulares, la normativa exige reforzar la verificación: acreditar el origen de los fondos con documentación simple, como liquidaciones de sueldo, facturas o comprobantes de venta de bienes. No es una acusación: es un escalón más del mismo control, y se aplica por montos y patrones, no por personas.

8. Monitoreo de operaciones

Las operaciones se monitorean de forma continua en busca de patrones inusuales: montos justo por debajo de umbrales, giros veloces de entrada y salida, actividad inconsistente con el perfil declarado. Cuando un patrón amerita revisión, se puede pausar la operación y pedir información adicional antes de continuar.

El monitoreo no mira a las personas: mira los patrones. Un usuario que opera tranquilo durante meses y de pronto triplica su volumen con giros inmediatos a un destino nuevo genera una pregunta legítima, y la respuesta suele ser simple: contestar el correo y adjuntar lo pedido. La enorme mayoría de las revisiones se cierra en el primer intercambio.

9. Umbrales y límites operativos

El retiro mínimo por solicitud es de $U 50 y el tope diario es de $U 800.000. Los depósitos mínimos por plan están publicados en la página de comisiones. Los límites operativos pueden ajustarse por normativa o por gestión de riesgo, con aviso previo publicado.

10. Listas de sanciones y personas expuestas

Antes del alta, los datos del usuario se contrastan con las listas públicas de sanciones nacionales e internacionales y con los registros de personas políticamente expuestas. Una coincidencia no significa rechazo automático: significa revisión de cumplimiento antes de decidir, con derecho del usuario a presentar documentación aclaratoria.

11. Conservación de registros

La normativa obliga a conservar los registros de identificación y de operaciones durante el plazo legal correspondiente, aun después del cierre de la cuenta. Los registros se guardan cifrados, con acceso restringido al personal de cumplimiento que los necesita, y nunca se venden ni se comparten con terceros con fines comerciales.

12. Cooperación con autoridades

Ante un requerimiento formal de la autoridad competente, los registros se ponen a disposición en los términos que la ley uruguaya establece. No respondemos consultas de identidad ni de movimientos a terceros sin respaldo legal, y le avisaremos cuando la ley lo permita.

13. Sus responsabilidades como usuario

Usted se compromete a dar datos verdaderos y a mantenerlos actualizados, a operar solo con fondos propios y de origen lícito, a no usar la cuenta en nombre de terceros y a no facilitar su acceso a otras personas. Declarar datos falsos o prestar la cuenta son incumplimientos graves que derivan en el cierre inmediato.

14. Cuándo una cuenta puede ser rechazada o cerrada

Una solicitud puede rechazarse por documento vencido o ilegible, datos inconsistentes con el documento, coincidencia con listas de sanciones o negativa a completar la verificación. Una cuenta activa puede cerrarse por operaciones que sugieran lavado de dinero, uso de fondos de terceros sin declarar o intentos de evadir los controles. En los casos que la norma lo permita, se le informará el motivo; en los que la norma exige reserva, se le informará el cierre sin detalle.

15. Consultas sobre esta política

Para cualquier duda sobre verificación, origen de fondos o un caso particular, escriba a [email protected] con el asunto "AML". Atiende el equipo de cumplimiento de Atención al cliente y cumplimiento, de lunes a viernes de 9:00 a 17:30 hora de Uruguay.